Traum vom eigenen Häuschen: EMA Immobilien und Baugeld Spezialisten arbeiten Hand in Hand!

Viele Paare und Familien wünschen sich weiterhin ein eigenes Haus im Grünen. Das Havelland ist für diese zukünftigen Hausbesitzer eine äußerst beliebte Adresse. Allerdings: Die Banken reagieren inzwischen deutlich zurückhaltender auf die Finanzierungswünsche potenzieller Immobilienerwerber. Um auch in dieser Hinsicht die Kaufinteressenten zu unterstützen, arbeitet EMA Immobilien aus Falkensee schon lange intensiv mit Daniela und Thomas Schwarz von den Baugeld Spezialisten Falkensee zusammen. (ANZEIGE)

EMA Immobilien sieht als Maklerbüro den eigenen Auftrag darin, die Verkäufer von Immobilien mit ihren zukünftigen Käufern zusammenzubringen – und zwar so, dass möglichst alles reibungslos abläuft.

Nachdem der Immobilienmarkt im Havelland viele Jahre lang sehr floriert hat, sorgten steigende Zinsen zuletzt für eine deutliche Zurückhaltung bei den potenziellen Käufern. Inzwischen ist der Wunsch nach dem eigenen Haus im Grünen aber wieder gestiegen – die Nachfrage zieht an. Der Grund: Viele Immobilienverkäufer konnten in den letzten Monaten nicht die gewünschte Traumsumme im Verkauf ihrer Immobilie erzielen und mussten deshalb den Verkaufpreis nach unten korrigieren. Allerdings steht nun plötzlich das Thema Finanzierung verstärkt im Fokus.

Mario Hesse ist zusammen mit Sabrina Nenn Geschäftsführer bei EMA Immobilien. Seit 1992 ist er in der Branche tätig. Er sagt: „Etwa 98 Prozent unserer Kunden bezahlen eine Immobilie oder ein Grundstück nicht vollständig aus eigenen Mitteln, sondern mit der Hilfe einer Bank, die sich dafür eine Grundschuld in das Grundbuch eintragen lässt. Die Banken sind aber inzwischen sehr zurückhaltend, wenn es um die Vergabe einer Immobilienfinanzierung geht. Wer gar kein Eigenkapital hat oder nur zehn Prozent mitbringt, hat heutzutage fast keine Chance mehr, ein Darlehen zu erhalten. Je mehr Eigenkapital man mitbringt, um so besser sind die Finanzierungskonditionen. Zwanzig Prozent sind realistisch. Die besten Zinskonditionen bekommt man, wenn man rund 60 Prozent oder noch weniger des Kaufpreises über die Bank finanzieren muss. Mit den Nebenkosten liegt man da eigentlich schon bei 55 oder 50 Prozent Eigenkapital. Die Bank lässt sich jedes Finanzierungsrisiko  durch einen höheren Zins und durch eine höhere Tilgungsrate bezahlen.“

Ein oft übersehenes Problem ist, dass der Finanzierungspartner die  Immobilie mitunter anders bewertet als der Verkäufer. Nimmt die Bank an, dass der Wert eines Hauses niedriger ist als angegeben, muss die Differenz auch noch durch Eigenkapital des Käufers gedeckt werden. Denn die Bank akzeptiert nur den Wert als Sicherheit, den sie selbst berechnet hat.

Mario Hesse: „Wir sehen unsere Aufgabe darin, einem Kaufinteressenten dabei zu helfen, seine finanziellen Möglichkeiten im Vorfeld zu ermitteln, um festzustellen, ob er sich das ausgewählte Objekt überhaupt leisten kann. Zu diesem Zweck arbeiten wir bereits seit vielen Jahren mit den Baugeld Spezialisten Falkensee zusammen. Daniela und Thomas Schwarz haben mit ihrer Expertise schon oft helfen können.“

Die Baugeld Spezialisten machen für ihre Kunden das beste und günstigste Geldinstitut für einen Baukredit ausfindig. Dabei arbeiten sie mit über 400 Banken, Versicherungen und Bausparkassen zusammen. Daniela Schwarz: „Wer nur mit der eigenen Bank oder Sparkasse über sein Kreditansinnen spricht, verschenkt Optionen, die vielleicht zu einem besseren Zinsangebot geführt hätten. Mit uns spart sich der Käufer viele Wege, weil er nicht jede Bank einzeln konsultieren muss. Diese Arbeit nehmen wir ihm ab. Und für unseren Dienst wird keine Bezahlung fällig, weil wir uns über eine Provision der Banken finanzieren, falls es am Ende zu einem Abschluss kommt.“

Die Baugeld Spezialisten bieten an, mit den potenziellen Käufern ein Gespräch zu führen, um den finanziellen Hintergrund im Rahmen einer Möglichkeitenanalyse zu erörtern. Daniela Schwarz: „Ist der Kreditnehmer angestellt, selbstständig, ein Freiberufler oder vielleicht sogar ein Beamter? In welcher Berufssparte sind er oder sie tätig, wie ist der Familienstand, wie lange beträgt die Restarbeitszeit bis zum Ruhestand? Gibt es Ersparnisse und Vermögenswerte, die berücksichtigt werden können? Haben die Eltern oder die Verwandten eine Immobilie, die als zusätzliche Sicherheit eingebracht werden kann? Wie hoch ist der Verdienst, wie viel Geld kann davon für eine Kredittilgung verwendet werden?“

Am Ende ergibt sich ein Profil, das klar aussagt, welche Kreditsumme mit welchem monatlichen Aufwand sich ein zukünftiger Immobilienbesitzer leisten kann. Daniela Schwarz: „Vielleicht ist die aktuelle Lieblingsimmobilie doch zu hoch gegriffen und es ist besser, die Ansprüche etwas zurückzuschrauben und lieber auf ein Angebot zu warten, das besser zu den eigenen Finanzen passt. Wer aber weiß, dass er für mindestens 500.000 Euro Kreditsumme ‚gut‘ ist, tritt auch ganz anders bei Verhandlungen mit dem Makler auf.“

Bei den Baugeld Spezialisten gilt ohne Wenn und Aber das Bankgeheimnis. EMA Immobilien erhält also keine Informationen über die finanziellen Details der Kunden genannt. Daniela Schwarz: „Wir teilen der EMA im besten Fall nur mit: Die Familie kann das Objekt finanzieren, wir sind in Sachen Kredit auf einem guten Weg. Es wird ein Finanzierungszertifikat ausgestellt, das für Preisverhandlungen gut ist, jedoch auch nicht älter als zwei oder drei Monate sein sollte, weil sich die Konditionen etwa beim Zins immer wieder ändern. So ein Finanzierungszertifikat ist keine verbindliche Kreditzusage, sondern nur eine Sondierung der finanziellen Möglichkeiten.“

Mario Hesse: „Unsere Verkäufer haben nur eine für sie wichtige Frage, wenn wir einen potenziellen Käufer ankündigen: Ist der Kunde qualifiziert? Durch die Zusammenarbeit mit den Baugeld Spezialisten können wir ganz klar sagen: Ja, das ist er.“

Problematisch ist es für viele Kreditnehmer, wenn die Zinsen unerwartet steigen, sobald ein Darlehensvertrag etwa nach zehn Jahren verlängert werden muss – zu den dann geltenden Zinssätzen. Daniela Schwarz: „Mitunter muss man überlegen, ob man eine Immobilienfinanzierung lieber mit einer sehr langen Zinsbindung abschließt, um die volle Zinssicherheit über die Kreditlaufzeit zu haben. Es gibt auch ein sogenanntes Volltilger-Darlehen, bei dem die allerletzte Rate den verbliebenen Teil der Hypothek oder des Darlehens tilgt. Diese Verträge sind mitunter 100 bis 200 Euro teurer im Monat. Aber sobald sie ablaufen, ist man auch mit dem Kredit durch.“

Mario Hesse: „Eine eigene Immobilie ist ja immer auch eine unfassbare Wohlfühlgeschichte. Das Geld ist auch nicht weg, sondern perfekt in selbst genutztes ‚Betongold‘ angelegt, dessen Wert mit den Jahren nur noch steigt.“ 

Ein Problem bei der Finanzierung kann am Ende auch noch das Alter und die Energieeffizienzklasse der zum Verkauf stehenden Immobilie sein. Mario Hesse erklärt: „Weist der Energieausweis einen schlechten Effizienzwert bei G oder H aus, haben wir so gut wie keine Chance, eine Bank zu finden, die diese Immobilie finanziert. Es sei denn, man bringt gleich einen Sanierungsfahrplan mit, der aufzeigt, wie man die Immobilie für die Zukunft umrüsten möchte.“ (ϑ Text/Fotos: CS) 

EMA Immobilien, Falkenhagener Straße 14 A, 14612 Falkensee, Tel.: 03322-4211910, www.ema-immobilien.de

Baugeld Spezialisten Falkensee, Daniela & Thomas Schwarz, Am Tiefen Grund 13, 14612 Falkensee, Tel.: 03322-409992, www.baugeld-spezialisten.de/falkensee

Dieser Artikel stammt aus „Unser Havelland“ Ausgabe 243 (6/2026).